Citigroup'daki sorunları ortaya seren 81 trilyon dolarlık hata

ABD merkezli bankacılık devi Citigroup, bir müşterisinin hesabına yalnızca 280 dolar göndermesi gerekirken, yanlışlıkla 81 trilyon dolar yatırdı. Nisan 2024’te gerçekleşen ancak daha önce kamuoyuna açıklanmayan bu hatalı işlem, bankanın uzun süredir devam eden operasyonel sorunlarını çözme çabalarına gölge düşürdü.

Hatalı transfer, banka içindeki bir çalışan tarafından yanlış girildi ve ödeme işlemlerini denetlemekle görevli ikinci bir yetkili tarafından da fark edilmedi. İşlem, bankanın iş gününün başında otomatik olarak işleme alınmak üzere onaylandı. Ancak, üçüncü bir çalışan, hesap bakiyelerindeki tutarsızlığı fark ederek, işlemin yapılmasından 90 dakika sonra hatayı tespit etti.

Finansal Times’ın ulaştığı iç raporlara göre, ödeme birkaç saat içinde geri alındı ve herhangi bir fon müşterinin hesabına ulaşmadan önce işlem iptal edildi. Durumun Federal Reserve (ABD Merkez Bankası) ve Para Birimi Denetleme Ofisi’ne bildirildiği belirtildi.

Banka tarafından yapılan açıklamada, "Dedektif kontrollerimiz hatalı giriş yapılan işlemi hızlıca tespit etti ve işlemi geri aldık. Bu mekanizmalar aynı zamanda fonların bankadan çıkmasını da önleyecek şekilde tasarlanmıştır." ifadelerine yer verildi.

Banka yetkilileri, olayın müşteri hesaplarına veya banka varlıklarına doğrudan bir etkisi olmadığını, ancak manuel süreçleri en aza indirerek otomasyon kontrollerini güçlendirme hedeflerinin önemini bir kez daha gösterdiğini vurguladı.

Citigroup’un operasyonel hataları devam ediyor

Financial Times’ın ulaştığı Citigroup’un iç raporlarına göre, banka 2023 yılı içinde 1 milyar dolar veya daha büyük hatalı işlem yapılan ancak sonradan düzeltilen toplam 10 olay yaşadı. Bu sayı, 2022’deki 13 hatalık rakamdan bir miktar düşüş gösterse de, Citigroup’un operasyonel sıkıntılarının devam ettiğini ortaya koyuyor.

ABD bankacılık sektöründe, büyük çaplı "kıl payı hatalar" düzenleyicilere bildirilmek zorunda olmadığından, sektörde bu tür olayların ne sıklıkla yaşandığına dair kamuya açık bir veri bulunmuyor. Ancak finansal düzenleyiciler ve eski banka risk yöneticilerine göre, 1 milyar doların üzerindeki hatalar sektörde nadiren görülüyor.

Citigroup, operasyonel sorunlarını tam anlamıyla çözememesi nedeniyle son yıllarda ağır düzenleyici baskılarla karşı karşıya. Özellikle 2020 yılında, kozmetik şirketi Revlon’un borçları nedeniyle alacaklılarla yaşanan hukuki mücadele sırasında banka tarafından yanlışlıkla 900 milyon dolar transfer edilmesi büyük bir skandala yol açmıştı.

Bu hata sonucunda o dönemin CEO’su Michael Corbat görevden alınmış, banka yüksek miktarda para cezasına çarptırılmış ve düzenleyiciler tarafından operasyonel süreçlerini düzeltmesi için zorunlu direktifler almıştı.

2021 yılında Citigroup’un CEO’luğunu devralan Jane Fraser, bankanın düzenleyici problemlerini çözmeyi en önemli önceliği olarak açıklamıştı. Ancak, Citigroup geçtiğimiz yıl risk kontrolü ve veri yönetiminde yaşanan eksiklikler nedeniyle ABD Merkez Bankası ve Para Birimi Denetleme Ofisi tarafından 136 milyon dolar para cezasına çarptırıldı.

81 trilyon dolarlık hatanın nedeni neydi?

Citigroup’ta Nisan ayında yaşanan 81 trilyon dolarlık hatalı transfer, manuel veri giriş hatası ve bankanın yedekleme sistemindeki teknik sorunlardan kaynaklandı.

Olay hakkında bilgi sahibi kaynaklara göre, Mart ayının ortasında Brezilya’daki bir müşterinin emanet hesabına gönderilmesi gereken toplam 280 dolarlık dört işlem, Citigroup’un yaptırım ihlallerini tespit eden güvenlik sistemi tarafından bloke edildi.

Bu işlemler daha sonra onaylandı, ancak teknik bir sorun nedeniyle sistemde takılı kaldı ve normal şekilde tamamlanamadı. Bankanın teknoloji ekibi, ödeme işlemlerinden sorumlu çalışana işlemleri manuel olarak nadiren kullanılan bir yedekleme ekranına girmesi talimatını verdi.

Ancak, bu yedekleme sisteminde ödeme tutarı alanı varsayılan olarak 15 sıfır (000,000,000,000,000) ile doldurulmuştu. İşlemi giren çalışan bu sıfırları silmeyi unuttu ve 280 dolar yerine yanlışlıkla 81 trilyon dolar girildi.

Bu büyük hata, banka içindeki kontroller sayesinde kısa sürede fark edilerek düzeltildi. Ancak olay, Citigroup’un operasyonel süreçlerindeki eksikliklerin hâlâ tam anlamıyla giderilemediğini bir kez daha gözler önüne serdi.