Karşılıksız çek oranı arttı

Mısır’ın ilk unicorn’u MNT Halan’a satışı gerçekleşen Tam Finans 2025 yılında 70 bin mikro KOBİ’ye finansman sağlama planları yapıyor. Sadece mikro KOBİ’lerle çalıştıklarını ve batık kredi sorunu yaşamadıklarını söyleyen Tam Finans CEO’su Hakan Karamanlı, “Bu yıl 2024’e göre karşılıksız çek oranlarında 15 puanlık düzelme yaşandı. Ancak son haftalarda beş puanlık bir artış var. Yine de bir sorun olduğunu düşünmüyorum” diyor.  

2024 yılında yüzde 90 artan karşılıksız çek oranlarında 2025 yılında düşen faiz oranlarının da etkisiyle 15 puanlık bir azalış yaşandığını hatırlatan Tam Finans CEO’su Hakan Karamanlı, son haftalarda ise yükselen faizlere bağlı olarak beş puanlık bir artış yaşandığını açıkladı. Buna rağmen ödenmemiş borçlar konusunda “Yangın yeri değil” değerlendirmesinde bulunan Karamanlı, “2024 yılında karşılıksız çek oranı yüzde 2,1’lere kadar yükselmişti, 2025’te bu oran yüzde 1.2’lere indi. Son birkaç haftadır yükseliş var ancak ben orada bir sorun görmüyorum” dedi. 

Bugün bankacılık sektörünün üç aylık kredi vermeyi tercih etmemesine karşın faktoring sektörünün üç aya kadar finansman sağladığına da vurgu yapan Karamanlı, faiz oranlarının ise bankalara göre daha cazip olduğunu söyledi. Karamanlı’nın verdiği bilgiye göre, bugün bankalardan bireysel kredi kullananlar yıllık bileşik bazda yüzde 100’ün üzerinde faiz öderken, faktoring sektöründe üç aylık kredilerin maliyeti yüzde 85’lerde seyrediyor. 

MNT – Halan'a satıldı

Tam Finans geçtiğimiz yıl Mısır’ın ilk unicorn firması olan MNT – Halan’a satıldı. Satış sonrası basınla ilk kez bir araya gelen Hakan Karamanlı, Tam Finans’ın son bir yıllık faaliyetlerini ve 2025 yılı hedeflerini paylaştı. 

MNT Halan ile karşılıklı know how transferi yaparak yeni alanlarda daha güçlü faaliyet gösterme çabası içerisinde olduklarını ifade eden Karamanlı, özellikle orta Asya ve Afrika’nın diğer coğrafyalarında yeni fırsatları takip ettiklerini vurguladı.

Satış sonrası Akdeniz’in en büyük banka dışı finans şirketine dönüştüklerini de söyleyen Hakan Karamanlı, önceliklerinin Türkiye’de büyümek olduğunun altını çizerek şunları söyledi;

“2012 yılından bu yana 172 bin mikro KOBİ’ye 6.5 milyar dolar finansman sağladık. Geçen yıl 51 bin farklı işletmeye 1.5 milyar dolar finansman imkanı sunduk. Ortalama her bir firmaya sadece geçen yıl 30 bin dolar vermişiz. Aslında bu rakam işletmelerin KOBİ olması nedeniyle küçük görünebilir. Ancak bu firmaların yüzde 40’ının bankalarda kredi riski yok. Ayrıca bu işletmelerin yüzde 25’i bir yıldan az bir zaman diliminde kurulmuşlar. Biz aslında bankadan kredi alıyor, bankaların takipte olduğu işletmelere veriyoruz. Onlar da gidip bankaya borçlarını ödüyorlar. Dolayısıyla ticarette çarkın dönmesini sağlıyoruz.” 

Tam Finans CEO’su 2025 yılında ise 10 yeni açıp toplam şube sayısını 49’a çıkartarak müşteri sayısını 70 bine ulaştıracaklarını söylüyor. 

Dijitalle büyüyor

Tam Finans finans sektöründe Ar-Ge Merkezi olan ilk ve tek kuruluş. Bu şirketin hızlı büyümesini de destekliyor. 2024 yılı verileri de bunu açıkça gösteriyor. Örneğin geçtiğimiz yıl sektör ortalama yüzde 46 büyürken, Tam Finans yüzde 76’lık bir büyüme yakaladı. Sadece mikro kredi veren firma işlem hacmi açısından sektörde alt sıralarda yer alıyor, ancak müşteri sayısı açısından yüzde 55’lik payı ile ilk sırada yer alıyor.  

Ar-Ge’ye yapılan yatırımın mikro ölçekteki firmalara ulaşmada büyük itici güç olduğunu söyleyen Karamanlı, şu ifadeleri kullandı: “Müşterilerimizin önemli bir kısmının maalesef finansal verisi bulunmuyor. Ar-Ge merkezinizin olması demek, bu firmaların kredibilitesini ölçebilmeniz anlamına geliyor ki; bu büyük bir avantaj. Müşterilerimizden hiçbir şekilde belge istemiyoruz. Çünkü zaten arka planda Ar-Ge ile geliştirdiğimiz uygulamalar sayesinde bu belgelere ulaşarak, analiz yapabiliyoruz.” 

Türkiye’de 3.7 milyon mikro KOBİ var

Türkiye’de toplam alacağı 288 milyar TL büyüklüğe ulaşan faktoring sektöründe 48 şirket faaliyet gösteriyor. Bu finansman imkanından en fazla yararlanan mikro işletmelerin toplam sayısı ise 3,7 milyon. Tam Finans tam da bu segmentteki firmalara odaklanıyor. 

Tarımı finanse ediyor

MNT – Halan satın alması sonrası yapısal olarak da bazı çalışmalar gerçekleştirdiklerini belirten Hakan Karamanlı, özellikle tarım alanına odaklandıklarını vurgulayıp sözlerini şöyle sürdürdü:

“Tam Birlik Tarım ve Tam Teknoloji isimli iki ayrı şirket daha kurma yönünde çalışıyoruz. Aslında 3 yıldır çiftçi bayilerinin ticaretine finansman sağlıyoruz. Ancak orada amacımız daha aktif olmak ve büyüyebilmek.Tam Finans’ın yanında Tam Birlik Tarım da bu amaç için kurulmuş oldu. Yeni şirketimiz çiftçi bayileriyle yapacağımız ticarete aracı olacak. Bunun yanı sıra bir de fintek şirketimiz olacak. Burada da KOBİ’lerin mevcut ticaret finansmanı dışında farklı ihtiyaçlarına hizmet vermek amacıyla yola çıkmış olduk. Açıkçası her iki konu da masada. MNT Halan ile karşılıklı know how transferi yaparak, yeni alanlarda daha güçlü faaliyet gösterme çabası içerisindeyiz.”