İlk bankacı fintek: Colendibank

Colendi geçen yıl Türkiye’nin ilk dijital mevduat bankası kuruluş lisansını almış, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan (BDDK) faaliyet izni bekliyordu. Burada baştan sona büyük bir hikaye olduğunu söyleyen ColendiBank Kurucu Ortağı ve Genel Müdürü Deniz Devrim Cengiz, “Bu hikayenin bence en temel noktası bir fintekin banka kurması. Türkiye’de ilk defa bir fintek banka lisansı aldı ve faaliyete geçiyor” diyor. Colendi’ye önce yatırımcı olarak katılan Cengiz, banka kurma işinin 2017’den bu yana vizyonlarının bir parçası olduğunu söylüyor.

Bülent Tekmen’in 2012’de İninal kartıyla başladığı ödeme altyapısı işini üç yıl sonra satarak kurduğu Colendi, Türkiye’nin en büyük finteklerinden biri oldu. Şimdi de Türkiye’nin ilk yapay zeka temelli dijital bankasını hayata geçirdi. 

BDDK, 31 Ekim 2024’te faaliyet iznini alan ColendiBank, bu yılın ilk çeyreğinde müşteri kabul etmeye başlayacak ve rakiplerinden farklı olarak mevduat bankacılığı yapacak. Bireysel bankacılıkla eş zamanlı olarak KOBİ segmentini de hayata geçirmeyi planlıyorlar. Ki KOBİ’lere hizmet vermek Türkiye’de dijital bankacılık alanında büyüme ve kârlılık açısından en niş alanlardan biri olarak görülüyor.

Deniz Devrim Cengiz, KOBİ bankacılığı kararında Colendi grubunun bir girişim ekosistemi içinden gelmesinin etkisi bulunduğunu söylüyor: “İşimizin ana odağı önce mikrokredi. Mevduat toplamayı da buna paralel yapacağız. Aynı zamanda partnerlerimizin ekosistemindeki KOBİ’lere de hizmet sağlayacağız.” 

Colendi, yatırımcılardan gördüğü ilgi ile bugüne kadar hızlı bir büyüme gösterdi. 2021’de 120 milyon dolar değerleme ile Seri A yatırım turunda 38 milyon dolar topladığında değerlemesini 158 milyon dolara çıkarmıştı. Son olarak 2024 Haziran ayında gerçekleştirdiği Seri B yatırım turunda 700 milyon dolar değerleme üzerinden 65 milyon dolar yatırım aldı. Citi Ventures, Migros, Sepil Ventures, Re-Pie Portföy, Finberg ve Hedef Holding’den sağlanan finansman ColendiBank’ın kurulmasına kaynak oldu. Hem yatay hem dikey satın almalarla büyümeyi hedefleyen şirket, 2022 ortasında Londra merkezli blockchain girişimi ve ödeme sağlayıcısı SETL’ı satın almıştı.

Sigorta ve menkul değerler

Colendi’nin bugün dijital banka kurmaya evrilen büyüme serüveninin başlangıcı İninal. 2012’de kurulan İninal’ın şirketle aynı adı taşıyan kartı üç yıl içinde 7 milyon aktif kullanıcıya ulaşarak Türkiye’nin en büyük ön ödemeli kart markası haline gelmişti. Bülent Tekmen bu şirketi Fransız UP Group’a satarak Colendi’yi kurdu. Şirket ilk olarak İsveç merkezli fintek şirketi Klarna Bank AB’nin sunduğu “Şimdi Al Sonra Öde” hizmeti gibi, kredi kartı olmayan veya limit problemine takılanlara yönelik ‘hazır limit’ adlı ürünle yola çıktı. Daha sonra finans alanında gördüğü eksik parçaları tamamlamak üzere 2021’de önce Colendi Menkul, ardından Colendi Sigorta’yı kurdu.  

Colendi Sigorta, sigorta teknolojileri (insuretech) alanında hizmet sağlayıcısı olarak konumlanıyor ve dört büyük sigorta şirketinin acenteliğini yapıyor. Ayrıca dijital platformu olan kurumlara fintek altyapısı ve sigorta alanında çözüm ortağı olarak, platform kullanıcılarına yeni nesil sigortacılık hizmetleri sunuyor. Colendi Menkul Değerler ise kullanıcılarına Borsa Istanbul (BIST), New York Borsası (NYSE) ve Nasdaq borsalarında TL karşılığı lot altı hisse alım-satım imkanı veriyor. Ayrıca emtia, BİST hisse senetleri, fon ve diğer yatırım araçlarının yapay zeka önerileriyle alım ve satımını sağlıyor.  

Faaliyet izni bekliyordu

Tekmen’in vizyonunun önemli bir parçası partnerlerle büyümekti. Özellikle 2024 Ocak ayında ağırlık verilen Colendi AI ile bu strateji daha da öne çıktı. Migros, Turkcell, TPAO, Limak Enerji gibi Türkiye’nin en büyük grup ve şirketleriyle birlikte ürün ve hizmetler geliştiriyorlar. “Colendi Grubu bu çok büyük ve kuvvetli firmaları aslında birer fintek şirketine dönüştürmek üzere yola çıktı” diyen Cengiz, örnek olarak Migros ile ortak kurdukları MoneyPay şirketini gösteriyor. Bu arada Turkcell’e ait Paycell üzerinden başlatılan mikrokredi ve yatırım servisleri ile Limak’a ait OlduBil markası altında ödeme aracı ve cüzdan uygulamalarında da yine Colendi’nin imzası var.  

Bankaya itici güç 

Colendi grubunun yaptığı işbirlikleri önümüzdeki dönemde ColendiBank için de büyük bir itici güç olacak gibi görünüyor. Cengiz de bu görüşe katılıyor. Şu anda Migros 19 milyon, Turkcell 37 milyon, Limak’ın elektrik dağıtım şirketi UEDAŞ ise yaklaşık 5 milyon müşteriye hizmet veriyor. Portföylerinde irili ufaklı birçok başka şirket daha var. Bu sayede örneğin 19 milyon Migros müşterisi MoneyPay uygulamasına girdiğinde Colendi ve ColendiBank ürünlerine ulaşacak. Cengiz, bunun avantajına dikkat çekiyor: “Bu bizim için 19 milyon müşteriye ulaşmak demek. Yakın coğrafya ve sonrasında Avrupa’ya da açılarak 1 milyar müşteriye ulaşmayı hedefliyoruz. Fintek kökenli bir organizasyon olmamız sayesinde dijital bankacılık alanında önce Türkiye’nin ulusal şampiyonu olmayı, sonra da globalde Türkiye’yi temsil etmeyi hedefledik. Bu bizim için çok önemli.”

ColendiBank’ın yurt dışında faaliyet alanını genişletmek için ilk adımı atıp, Katar’da lisans aldıktan sonra Suudi Arabistan için başvuruda bulundular. Ancak asıl büyük açılımı Avrupa’da yapmaya hazırlanıyorlar. 2024 ilk yarısında adını henüz açıklamak istemedikleri bir Avrupa ülkesinde dijital banka kurmak için başvuru yaptılar. 

Bu başvurunun onaylanmasının ardından İngiltere hariç tüm SEPA bölgesinde faaliyette bulunabileceklerini söyleyen Cengiz, “Biz Türkiye’de modeli tamamen çalışır hale getirdikten sonra bunu SEPA bölgesi, Türki Cumhuriyetler ve MENA bölgesinde büyüyüp ardından global bir oyunca haline getirmek için yola çıktık” diyor. 

Dijital bankada yarış başladı / Haber Detay- Tıkla Oku 

Perakendenin gücü: TOM Katılım Bankası / Haber Detay- Tıkla Oku

Kolay, çevik, basit: Hayat Finans Katılım Bankası / Haber Detay- Tıkla Oku

Bankacılık: Dijital akıl / Haber Detay- Tıkla Oku