2025 yılını şekillendirecek en önemli 10 bankacılık ve finans teknolojisi

Son yıllarda geleneksel kurumlar, rakip bankalardan ve finteki bozanlardan benzeri görülmemiş bir baskıyla karşı karşıya kaldı. Aynı zamanda bu kurumlar yapay zeka çözümlerini uygulamak ve müşteri deneyimini iyileştirmek için yarışıyor.

İşte bankalar ve finansal hizmet şirketleri için 2025'i şekillendirecek 10 önemli trend:

1. Arka plandaki yapay zeka kullanımı

2025 yılına gelindiğinde işlem işleme, mutabakat, veri girişi, uyumluluk ve dolandırıcılık tespiti gibi günlük görevlerin otomasyonu rutin hale gelecek. Verimlilik kazanımları ve azalan insan hataları, önemli ölçüde daha düşük işletme maliyetleri anlamına geliyor. Yeterli düzeyde yapay zeka olgunluğuna ulaşmış bankalar ve diğer finansal hizmet kuruluşları, bu ilk kullanım durumlarında uzmanlaştıktan sonra, gerçek zamanlı olarak tamamen özerk karar alma ve risk değerlendirmesini içeren daha gelişmiş dağıtımları değerlendiriyor. Bunu başarmak daha fazla verimlilik sağlayacak, ancak aynı zamanda müşteri verileri, mahremiyet ve yapay zekanın etik kullanımı konusunda daha büyük zorluklarla yüzleşmek anlamına da gelecek.

2. Müşteri hizmetlerinde uygulanan sohbet robotları ve yapay zeka asistanları

7/24 destek sunan ve giderek daha karmaşık hale gelen etkileşimleri yönetebilen otonom sohbet robotları, hızla müşteri hizmetlerinin vazgeçilmezi haline geliyor. 2025 yılına gelindiğinde bu botlar, birden fazla eylem ve çok daha karmaşık problem çözme becerileri gerektiren görevleri yerine getirebilen aracılara dönüşmeye başlayacak. Bu otomatik müşteri hizmetleri temsilcileri, proaktif yardım sunabilecek, müşteri ihtiyaçlarını tahmin edebilecek ve çok daha kişiselleştirilmiş ve kusursuz bir müşteri deneyimi yaratabilecek.

3. Üretken finansal planlama ve tavsiye

Üretken yapay zekanın daha karmaşık etkileşimleri ele alacağı bir diğer alan ise finansal planlama ve tavsiyeler olacak. Müşteri davranış verilerini derinlemesine analiz etme becerisini doğal dil işlemedeki en son gelişmelerle birleştiren otomatik temsilciler, müşterilere tasarruflarını, emekliliklerini ve yatırımlarını en iyi şekilde nasıl artırabilecekleri konusunda tavsiyeler sağlayacak. Bu tavsiye, yapay zekanın sanal bir finansal danışman olarak hareket etmesiyle, özellikle bireysel ihtiyaçlarına göre uyarlanacak.

4. Sürdürülebilir finansal ürünler ve etik yatırımlar

2025 yılında müşteriler giderek daha fazla sürdürülebilir ve etik finansal ürünler talep ediyor. Bu, yenilenebilir enerji girişimlerine odaklanan yatırım fonlarına yatırım yapmanın mümkün olacağı anlamına geliyor. Müşterilerin finansal tercihlerinin çevresel ayak izleri üzerindeki etkisi konusunda bilinçli kararlar almalarına yardımcı olmak için bankaların ve diğer kurumların, işlemlerden kaynaklanan enerji tüketimi ve karbon emisyonları gibi veriler konusunda şeffaf olmaları gerekecek. Bunu başaran bankalar ve finans kuruluşları, müşterilerinin sürdürülebilirlik ve karbondan arındırma yolculuğunda kendilerini son derece değerli ortaklar olarak konumlandıracak ve çok sayıda yeni iş fırsatı yaratacak.

5. Merkez bankası dijital para birimleri

Merkez bankalarının, şu anda kripto para birimlerine eşlik eden risk, dalgalanma ve dolandırıcılığa maruz kalmadan, blockchain tabanlı işlem ağlarının rahatlığından ve faydasından yararlanmasına olanak sağlamak için tasarlanmış devlet destekli kripto para birimleri. 2025 yılında, dijital yuanı olan Çin, Avro Bölgesi, Brezilya, Tayland ve diğer birçok ülke, MNBC'lerle ilgili deneylerini ilerletecek ve bu da daha dijital bir küresel finansal sisteme doğru geçişi yansıtacak.

6. Kuantum finansı

Kuantum hesaplamanın gerçek dünyadaki finansal hizmet iş yüklerine uygulanması hala oldukça deneyseldir. Ancak artan ilgi ve yatırımlarla birlikte 2025 yılı ilk operasyonel konuşlandırmaların yılı olabilir mi? Kuantum hesaplama, belirli hesaplama işlemlerinin milyonlarca kat daha hızlı gerçekleştirilmesine olanak sağlamak için kuantum bilgisayarların dolaşma ve süperpozisyon gibi özel yeteneklerinden yararlanmayı içerir. Finans alanındaki potansiyel kullanım örnekleri; risk analizi, dolandırıcılık tespiti, otomatik ticaret, kredi puanlama, siber güvenlik ve geleceğe yönelik şifreleme geliştirmeyi kapsamaktadır.

7. Yeni nesil bankacılık ve süper uygulamalar

Mali işleri merkezi uygulamalardan ve dijital platformlardan yönetmenin rahatlığı, geleneksel finans kurumlarından giderek daha fazla müşteri çekiyor. Bu fenomen, fintek start-up'larının ve rekabetin yanı sıra WeChat veya PayTm gibi "süper uygulamalar"ın sürekli yükselişi sayesinde hızlanıyor. Bunlar ödeme ve finansal hizmetlerin yanı sıra araç paylaşımı ve e-ticaret gibi iletişim ve yaşam tarzı özellikleri de sunuyor.

8. Yapay zeka düzenlemesi, gözetimi ve şeffaflığı

Finansal hizmetler, yapay zekayı işin tüm alanlarında coşkuyla benimserken, aynı zamanda düzenleyici kurumların artan incelemeleriyle de karşı karşıya kalıyor. 2025 yılı, yasa koyucuların önyargılı ve etik olmayan yapay zekanın tehlikelerini ortadan kaldırırken güveni ve şeffaflığı teşvik etmek için tasarlanmış çerçeveleri uygulamaya koymasıyla yeni kuralların ve standartların ortaya çıkacağını görecek. 2025 ve sonrasına yaklaştığımız şu günlerde, bu değişen hukuki ortamda ilerlemek bankalar, finansal hizmet kurumları ve fintech girişimleri için kritik bir zorluk olacak.

9. Geleceğin işleri ve teknolojik yetenek krizini çözmek

İşler değişiyor ve finansal hizmet kuruluşlarının ihtiyaç duyduğu iş türleri de değişiyor. Bu zorluğun önemli bir kısmı tam olarak hangi yeni rollere ihtiyaç duyulacağını belirlemekten geçiyor. -Üretken yapay zeka istemleri konusunda uzmanlaşmış mühendislerden siber güvenlik analistlerine ve dijital dönüşüm stratejistlerine kadar.- Birçok kuruluşun yapay zeka fırsatlarından yararlanmasını engelleyen beceri açığını kapatmak, 2025'te, beceri geliştirmeyi ve yeniden beceri kazandırmayı, işe alım girişimlerinde çeşitliliği teşvik etmeyi ve yaşam boyu öğrenme fırsatları yaratmak için ortaklıklar eğitim fırsatları oluşturmayı içeren büyük bir zorluk olacak.

10. Belirsizlik zamanlarında siber hazırlık ve dayanıklılık

Yoğunlaşan siber saldırı tehdidi, jeopolitik gerilimler ve ekonomik belirsizlikle karşı karşıya kalan bankalar ve finans kurumları, operasyonlarının dayanıklılığına giderek daha fazla kaynak ayırmalı. Bu, tedarik zinciri kesintileri ve savaş, küresel salgın hastalıklar, iklimle ilgili aksamalar veya başka herhangi bir tehdidin neden olduğu müşteri davranışlarındaki değişiklikler karşısında iş sürekliliğini sağlamak için sağlam acil durum planlarının uygulamaya konmasını içerir. Belirsizlik karşısında dirençli olmak, tüketicilerin güvenini kazanmak ve finansal hizmet kuruluşlarının 2025'te karşılaşacağı tüm potansiyel varoluşsal tehditlerden kurtulmak için çok önemlidir.

Finansal hizmetler sektörü her zaman güven, güvenlik ve hizmetle ilgili olmuştur. 2025'te değişen şey bu temel ilkelerin nasıl uygulandığıdır. Başarılı bankalar sadece yeni teknolojileri benimsemekle kalmayacak, dijital çağda bankacılığın ne anlama geldiğini temel olarak yeniden tasarlayacaklar. Bankacılığın geleceği sadece dijital değil; akıllı, sürdürülebilir ve her zamankinden daha insani.